Ресурс о персональных финансах

Перестрахование – гарантия вклада

перестрахование гарантия вклада

Друзья, я уже говорил, что от недавно рисковые страховые компании предлагают страхование депозитов. Но страховка стоит дополнительных затрат. В этой ситуации выгодной альтернативой может стать депозит сразу в страховой компании. Такую услугу предлагают страховые компании жизни. Вам необходимо лишь отказаться от самой функции страхования рисков. На сколько надежный такой депозит разберемся в этой статье.

Попробую «на пальцах» показать Вам в чем гарантии страхования жизни или почему  страховые компании жизни не могут «умереть». Вот только не надо в этот момент ворчать :)

Прежде всего, потому, что происходит простое перестрахование одних страховых компаний другими. На данный момент самыми сильными страховыми компаниями, которые осуществляют перестрахование во всем мире, являются такие компании как Gen Re (США и Германия), Munich Re (Германия), Swiss Re (Швейцария), Hannover Rueck (Германия), а также SCOR (Франция). Это значит, что если по какой либо причине у страховой компании жизни не хватит денег для выплаты по страховым случаям, компания-перестраховщик помогает ей в этом.

Истории известны три случая, когда срабатывал механизм перестрахования:
– гибель Титаника и его пассажиров;
– крушения башен «близнецов» в Нью-Йорке;
– пожар на нефтяных скважинах в Ираке.

Как банки платят деньги, чтобы быть участниками Фонда гарантированных выплат вкладов, так и компании, которые осуществляют накопительное страхование жизни, платят, чтобы быть перестрахованными. Нюанс в том, что банк может оказаться лишь временным участником такого фонда гарантированных выплат!!! А страховые компании – не могут!!!

Далее, чтобы легче было воспринимать информацию, я приведу пример на банках. Вспомните, пожалуйста, случалось ли банкам потерпеть крах. Уверен, что у Вас даже есть знакомые, которые до сих пор не могут забрать депозит.

А задумывались ли Вы когда-нибудь, зачем другому банку покупать банк-банкрот?

Вот Вам мой взгляд:

Во-первых, можно дёшево купить активы этого банка. Один из первых таких примеров произошёл в США во время искусственного кризиса 1929-30 годов. В те времена Резервный фонд (коммерческая фирма, которая печатает доллары и даёт их в кредит правительству США) выкупил инфраструктуру более чем 1300 банков и их отделений (смотрите фильм «Дух времени» ч.1);

Во-вторых, выгодно купить такой банк из-за подписанных людьми обязательств по погашению кредитов. Например, 30 тысяч человек в течении 5 лет должны вернуть по 10 000 гривен. Так почему бы банку-правопреемнику не забрать эти взносы себе?

30 000 клиентов * 10 000 гривен = 300 000 000 гривен !

Это огромные деньги и достались так легко! Зато депозит у банка-правопреемника можно забрать чуть ли не через суд. Мы же на Украине :)

Понятна ситуация с кредитами? Смысл именно в тех обязательствах, которые люди подписали о ежемесячном внесении суммы в погашение кредита.

В страховой компании каждый клиент подписывает такие же обязательства, только это внесение денег на депозит и минимум на 5 лет (пока вроде такой минимальный срок)

Опять же, по данным с сайта Лиги страховых организаций Украины в первой тройке лидеров компаний страхования жизни и пенсии количество клиентов не менее 60 000 у каждой. Даже если каждый заключённый контракт по 2000 гривен в год и минимум на 10 лет, то сумма, которую должны внести клиенты:

60 000 клиентов * 2000 гривен * 10 лет = 1 200 000 000 (1,2 миллиарда гривен!!!)

Прибавьте к этому сумму активов, которая у первой тройки компаний не менее 440 миллионов гривен. Получиться 1,6 миллиардов гривен!

Так что, если страховая компания и прогорит, однозначно найдется другая страховая компания или банк, которые купят активы и весь клиентский портфель с потенциальными 1,2 миллиардами гривен. А ведь эта сумма в несколько раз больше, ведь я считал по минимуму.

Вот и конкретные случаи в истории компаний страхования жизни в подтверждение схемы обеспечения гарантий:

- 2 ноября 2010года компания Metropolitan Life купила у компании AIG подразделение страхования жизни Alico. И не потому, что у Alico были проблемы, а потому что компания AIG задолжал 2,4 млрд $ Резервному фонду. Компания Metropolitan Life за 15,5 миллиардов $ покупает филиалы Alico более чем в 130 странах (более 50 миллионов клиентов) и активы на 98 миллиардов $. Потенциальная прибыль в год:

50 000 000 клиентов * 200 $ в год = 10 000 000 000 $ (10 миллиардов $ в год минимум)

А ведь эти деньги ещё будут инвестировать!!! Сколько же там прибыли ?!!!!! Пройдёт максимум 3 года и вложение отобьёт себя, а дальше – чистая прибыль. Мне кажется, тут есть за что по бороться.

- «ТАС – жизнь» (дочерняя компания СК «ТАС») принадлежит и обслуживает интересы финансово – промышленной группы Тигипко Сергея Леонидовича, опираясь на один из крупнейших банков в Украине – «ТАС», который в 2006 г. Тигипко продал Шведскому банку, но продолжает оставаться руководителем этого банка.

- «РОСНО – Жизнь» (дочерняя компания СК «Росно»), которая принадлежала российскому олигарху, но в 2007 г. продана немецкому «ALIANCE», который сейчас провел ребрендинг и сменил ее название на «ALIANCE».

Я  бы сам купил себе страховую компанию!

Говоря о надёжности, как и при выборе банка, следует обратить внимание на такие критерии:
– количество лет на рынке;
– география работы (в каких странах);
– уставной капитал;
– количество клиентов;
– отзывы о работе (они уже есть, поскольку страхование жизни не первый год на рынке Украине). Эту информацию легко найти в Интернете.

И ещё один факт, над которым стоит задуматься.

Существует такое международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s, которое оценивает деятельность, надёжность, а главное платёжеспособность международных компаний и даже государств.

Шкала рейтинга имеет такой вид:

шкала рейтинга страхования жизни

Украина имеет рейтинг В – не самый низкий, но он минимум в 4 раза ниже, чем у любой страховой компании (от А до ААА). Так что переживать надо не за страховую компанию, а за Украину!

Вы скажите, что страховые компании купили себе такой рейтинг. Думаю, что нет, так как, если об этом узнают конкуренты, Standard&Poor’s больше не будет лучшей в мире. А если и купили, значит, у них есть на это деньги!

Если с гарантиями мы разобрались, и мы поняли, что компания может нам гарантировать выплату, то давайте обсудим понятие «лохотрон». Получается, что на самом деле любой человек (клиент) для компании – «лохотрон», так как никто из нас не может дать гарантию, что с ним ничего не произойдёт. Задумайтесь …

Кстати, о том, что накопительное страхование жизни существует, жители Украины знали за долго до появления таких компаний в нашей стране. В 90-х годах жители западной Украины, которые часто бывали за границей, увидели своими глазами как работает механизм накопления в Европе, как люди кладут деньги под проценты и потом живут на одни дивиденды. Именно тогда появилась идея вкладывать в Европе. С увеличением количества таких желающих, появилась услуга доставки денег курьером в страховые компании за границу. Появились так же «негодяи», которые отбирали деньги у курьеров. Таким образом, вклады людей пропадали. Отсюда и негатив.

На данный момент повторение такой ситуации уже не возможно. Страховые компании жизни уже давно  имеют свои филиалы на территории Украины. Теперь Вы лично кладёте деньги на расчетный счет компании.

Вы не поверите, но наше правительство тоже подумывает над созданием государственной компании  страхования жизни. Только подумайте сами, ни о каком инвестировании там разговора не будет. Деньги как всегда разворуют, потом будут долго искать виновных и т.д. За 20 лет поменяется четыре правительства! «Деньги любят бизнес», так комментирует эту новость глава правления Лиги страховых организаций Украины Наталья Гудыма. Это значит, что вкладывать надо в те компании, которые уже не первый год действительно приносят прибыль своим клиентам!

Уверен, приведенные гарантии страхования жизни, уже не оставят вопросов даже у самых заядлых скептиков. А перестрахование здесь будет самым сильным аргументом. Таким образом компании страхования жизни являются одним из наиболее надежных направлений для инвестиций на пути формирования собственного капитала.

P.S. Как всегда на Главной странице Вы найдете последние новости, новые способы как заработать деньги и различные аналитические материалы для учета рисков инвестирования.

Если статья оказалась полезной для Вас , поделитесь ей через кнопки соцсетей :)

Share to MyWorld
Share to Odnoklassniki

Похожие статьи :


Warning: fopen(/home/zarya/mir-deneg.com/www/wp-content/plugins/wp-google-plus-one/lib/standard.txt) [function.fopen]: failed to open stream: No such file or directory in /home/zarya/mir-deneg.com/www/wp-content/plugins/wp-google-plus-one/plusone.php on line 104

Warning: fread(): supplied argument is not a valid stream resource in /home/zarya/mir-deneg.com/www/wp-content/plugins/wp-google-plus-one/plusone.php on line 105

Warning: fclose(): supplied argument is not a valid stream resource in /home/zarya/mir-deneg.com/www/wp-content/plugins/wp-google-plus-one/plusone.php on line 106
.